MijnPensioenlabel.nl

Binnenkort gaat er een nieuwe website live: MijnPensioenlabel.nl!

Op MijnPensioenlabel.nl kan dadelijk iedereen voor zichzelf uitvinden hoe de pensioenregeling waar hij of zij aan deelneemt, voldoet aan de mogelijke verwachtingen. Om de deelnemer hierbij te helpen, worden enkele algemene kenmerken van de pensioenregeling getoond. De belangrijkste daarbij is de vervangingsratio op de pensioendatum; dit is de verhouding tussen het totale pensioeninkomen (pensioen uit de pensioenregeling plus AOW) en het laatst verdiende salaris. Een soort van ‘pensioendekkingsgraad’.

Vervangingsratio op basis van eindloon
Bij het ontwikkelen van de nieuwe pensioenregeling hebben de sociale partners veelal een vergelijking getrokken met de vorige pensioenregeling, en meestal was dat een middelloonregeling. In veel transitieplannen wordt dan ook een ambitie van het pensioen beschreven gerelateerd aan het gemiddeld pensioengevend salaris van een deelnemer. Klinkt logisch, maar er zijn weinig deelnemers die nog weten wat hun gemiddelde salaris was over de afgelopen drie jaren, laat staan dat ze dit na 45 jaar deelnemerschap nog weten.
In het nieuwe pensioenstelsel moeten we dus een logischer verhaal vertellen en de vervangingsratio baseren op het laatst verdiende salaris.

Wat is een goede vervangingsratio?
In de serie ‘DNB Analyse’ is in 2024 “De toereikendheid van pensioenen” gepubliceerd. Daarin valt te lezen dat een toereikend pensioeninkomen minimaal genoeg moet zijn om een vergelijkbare levensstandaard aan te houden. Idealiter is hiervoor dan ongeveer 70–80% van het bruto inkomen voor pensionering nodig. De OESO heeft als armoedegrens een vervangingsratio van 70% gedefinieerd. Kom je onder deze 70%, dan is het wellicht verstandig om hier iets aan doen, dan wel te (laten) onderzoeken of actie nodig.

Het gemak van het nieuwe pensioenstelsel
Sinds 1 juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen (Wtp) van kracht; vanaf dat moment geldt dat voor alle (nieuwe) pensioenregelingen in Nederland de premie en de daarover te behalen rendementen, bepalend zijn voor de uiteindelijke hoogte van het pensioen. Vergelijking van pensioenregelingen wordt dus net zo makkelijk als de vergelijking van het energieverbruik van wasmachines. En waar voor de wasmachines (en andere huishoudelijke apparatuur) een ‘energielabel’ geldt, geldt voortaan voor pensioenregelingen een ‘pensioenlabel’.
Behalve een vervangingsratio op de pensioendatum, kun je ook de vervangingsratio bij eerder overlijden vaststellen; immers in alle pensioenregelingen zijn het partner- en wezenpensioen voortaan direct afgeleid van het salaris; dus geen moeilijke afhankelijkheid meer van een AOW-franchise en deelnemingsjaren

MijnPensioenlabel: een gepersonaliseerd pensioenlabel
Omdat niet iedereen dezelfde eisen stelt aan een pensioenregeling kan dadelijk op de website een gepersonaliseerd pensioenlabel worden gemaakt. Het is immers logisch dat een jonge deelnemer met een gezin de vervangingsratio bij overlijden veel belangrijker vindt dan de vervangingsratio op de pensioendatum. En een alleenstaande deelnemer vindt de vervangingsratio van het nabestaandenpensioen juist totaal onbelangrijk. Kortom, waar de pensioenregeling voor beide collega’s exact hetzelfde is, kan de waardering van de regeling voor allebei verschillend zijn.

Privacy staat hoog aangeschreven
Om dadelijk op MijnPensioenlabel.nl een persoonlijk pensioenlabel te laten berekenen, hoef je niet in te loggen of andere persoonlijke gegevens aan te leveren. De berekeningen draaien volledig in jouw browser. Er wordt niets gevraagd en ook niets bewaard. Optimale privacy!

Ingevaren pensioenfondsen als eerste
We zijn op dit moment nog bezig met het vullen van de data. Daarbij doen we eerst de pensioenfondsen die tot en met juli 2026 zijn of gaan invaren. Van die fondsen is immers exact bekend hoe de nieuwe regeling eruit ziet. Nou ja, we ontdekten dat niet alle pensioenfondsen zo transparant zijn als we hoopten toen de Wtp werd geïntroduceerd. Enkele pensioenfondsen vermelden in hun pensioenreglement helaas niet welk deel van de totale premie werkelijk wordt gebruikt voor de opbouw van het pensioenvermogen. Hier valt dus nog een slag te slaan. Mogelijk dat de toezichthouders hier de betreffende fondsen op kunnen aanspreken.

Binnenkort online!
We streven ernaar om in de zomer online te gaan met de eerste pensioenfondsen. Vervolgens wordt er ook een module toegevoegd waarmee de pensioenregelingen bij verzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI’s) kunnen worden vergeleken, zelfs als gebruik wordt gemaakt van de eerbiedigende werking door voor de bestaande deelnemers de leeftijdsafhankelijke premiestaffel voort te zetten. Handig voor ondernemingsraden en werkgevers die bezig zijn met het transitieproces voor de pensioenregeling. Details hierover worden op de website vermeld.

Over de initiatiefnemers
De site is een initiatief van Stichting Pensioenopleiding voor Ondernemingsraden, OR-Pensioenadviseurs, Zijlmans Pensioenadvies & Actuariaat en Bocure.

Rijswijk/Delft, juni 2026